اسداله الوندی زاده - دانشجوی دکتری اقتصاد، دانشگاه آزاد اسلامی شیراز، شیراز، ایران
عباس امینی فرد - استادیار گروه اقتصاد، واحد شیراز، دانشگاه آزاد اسلامی، شیراز، ایران (نویسنده مسئول).
هاشم زارع - استادیار گروه اقتصاد، واحد شیراز، دانشگاه آزاد اسلامی، شیراز، ایران
مهرزاد ابراهیمی - استادیار گروه اقتصاد، واحد شیراز، دانشگاه آزاد اسلامی، شیراز، ایران

در این تحقیق با به کارگیری روش های آماری و اقتصادسنجی، تاثیرگذاری برخی متغیرهای اعتباری بر مصرف خانوارها مورد بحث و بررسی قرار گرفته است. تحقیق از نوع کاربردی بوده و داده های مورد نیاز پژوهش از طریق بررسی پرسشنامه اعتباری تسهیلات گیرندگان مسکن در بانک مسکن در دو مقطع ۱۳۹۴ و ۱۳۹۸ مورد استخراج و تحلیل قرارگرفته است. نظر به شوک های وارده به اقتصاد ایران طی سال های ۱۳۹۶ تا ۱۴۰۰ از جمله لغو معاهده برجام، رشد بازدهی بازارهای رقیب از جمله بازار سرمایه، افزایش قیمت ارز، کاهش نسبت LTV در اقتصاد ایران، مقطع سال ۱۳۹۸ برای مقایسه نیز انتخاب شده است. نتایج برآورد رگرسیون به روش گام به گام نشان می دهد که در هر دو مقطع انتخابی متغیرهای درآمد، نمره اعتباری، مبلغ تسهیلات و مدت زمان بازپرداخت اقساط تاثیر مستقیم بر مخارج مصرفی و متغیر نسبت تسهیلات به قیمت مسکن، نرخ سود تسهیلات مسکن و مبلغ اقساط ماهیانه تسهیلات تاثیر منفی بر مخارج مصرفی تسهیلات گیرندگان داشته اند. پیشنهاد می شود شورای پول و اعتبار بسته به نمره اعتباری افراد میزان مبلغ تسهیلات، نرخ سود و مدت زمان بازپرداخت اقساط را مشخص نماید. هم چنین برای کسانی که نمره اعتباری بالاتری دارند نسبت LTV، افزایش یابد. همچنین با عنایت به تاثیر منفی نرخ سود تسهیلات بر مخارج مصرفی خانوارها، لازم است برای بهبود توزیع درآمد و کاهش مهاجرت به کلان شهرها نرخ سود تسهیلات در مناطق و استان های کمتر توسعه یافته کمتر شود.

تسهیلات رهنی, نمره اعتباری, بانک مسکن, مخارج مصرفی خانوارها