خوشه بندی متقلبین بیمه شخص ثالث اتومبیل و تحلیل هر خوشه با استفاده از روش خوشه بندی سلسله مراتبی

متقلبین بیمه هر ساله خسارات زیادی را به شرکت های بیمه تحمیل می کنند و با افزایش هزینه ها سبب کاهش درآمد شرکت های بیمه شده که در نتیجه آن شرکتها به منظور سر به سر شدن درآمد و هزینه ها مجبور به افزایش نرخ حق بیمه می شوند که این امر سبب نا رضایتی بیمه گزاران غیر متقلب و افزایش نرخ تقلب می گردد . با توجه به ویژگی های رفتاری مشتریان متقلب و غیر متقلب در مواردی همچون اعلام خسارت و دریافت خسارت ، جهت شناسایی افراد متقلب شناخت ویژگی های رفتاری آنها و طبقه بندی آنها می تواند کمک شایانی برای شرکتهای بیمه داشته باشد. یکی از روش های شناسایی و دسته بندی مشتریان متقلب بررسی سابقه مشتریان می باشد که روش های داده کاوی امروزه در زمینه بررسی انبوه پرونده ها و سوابق گذشت ه مشتریان و تحلیل و دسته بندی آنها بسیار پر کاربرد می باشد. در این تحقیق به منظور شناسایی و دسته بندی مشتریان متقلب به بررسی 116 پرونده کلاهبرداری بیمه شخث ثالث اتومبیل در بیمه ایران طی سال هال 89 تا 92 پرداخته شده که این تعداد پرونده به صورت تصادفی از بین پروندهای قابل دسترس استخراج شده است .با توجه به اینکه کار مشابهی در زمینه خوشه بندی متقلبین بیمه شخص ثالث اتومبیل در مقالات بررسی شده یافت نشد و اطلاعی از تعداد خوشه ها در دست نیست و از سویی با توجه به اینکه هر شاخه از تقلب در این زمینه را می توان به زیر شاخه هایی تقسیم کرد بهترین روش برای حل این مسئله روش سلسله مراتبی می باشد. در این تحقیق برای خوشه بندی متقلبین از روش سلسله مراتبی تقسیمی استفاده شده که در نهایت به 26 خوشه دست یافته که با توجه به تک عضوی بودن برخی خوشه ها و یا دو عضوی بودن دسته ای از آنها که شامل نقاط پرت بوده اند را حذف و و دسته دیگر را جهت کاهش پیچیدگی با نزدیک ترین خوشه ادغام شده در نهایت متقلبین بیمه اتومبیل را در 13 خوشه دسته بندی شده و در ادامه به تحلیل هر خوشه پرداخته شده است.

Keywords:

داده کاوی , خوشه بندی سلسله مراتبی , متقلبین بیمه اتومبیل