هزینه های خلق پول در نظام بانکداری متعارف و راهکار تامین مالی اسلامی

عملکرد بانکداری متعارف با سیستم ذخیره جزئی موجب خلق گسترده پول به نفع سیستم بانکی و تحمیل مشکلات تورمی آن به برخی از اجزای جامعه، سرایت مشکلات وام گیرندگان به بانکها و در برخی از موارد به سپرده گذاران بروز بحرانهای پولی و بانکی و ایجاد شوکهای شدید پولی سواری مجانی، انتخاب بد و خطر اخلاقی، ناهمگونی اساسی و ضرورت برقراری مقررات احتیاطی، تحمیل هزین های زیاد مالی، غیر نقد بودن سیستم و ریسک دار بودن و غیر شفاف شدن می باشد در این مطالعه برای محاسبه هزین های خلق پول در سیستم بانکی دو سناریو ارائه شد. سناریوی اول خلق پول به روش سیستم بانکداری با ذخیره جزئی و سناریوی دوم خلق پول از طریق بانک مرکزی با اعاده نرخ ذخیره قانونی 100% سپس به تصریح تابع زیان اجتماعی برآمده از فرآیند خلق پول پرداخته شده در گام بعدی تابع زیان اجتماعی در قالب مسئله بهینه سازی با توجه به قید منحنی فیلیپس و معادله تقاضای کل حداقل گردید. طی این فرآیند بهینه یابی تابع زیان اجتماعی با توجه به مقادیر مختلف نرخ ذخیره قانونی حداقل شد و به این نتیجه حاصل شد که با کاهش نرخ ذخیره قانونی زیان اجتماعی و بی ثباتی افزایش می یابد به عبارتی افزایش نرخ ذخیره قانونی در فرایند خلق پول سیستم بانکی موجب کاهش هزنه اجتماعی و بی ثباتی در اقتصاد می شود

Keywords:

بانکداری متعارف , سیستم ذخیره جزئی , خلق پول , ذخیره قانونی , تابع زیان اجتماعی