اثرفرانشیز برمیزان مخاطره اخلاقی در اعلام خسارت بیمه خودرو، مطالعه موردی: بیمه خودروهای سواری در تهران

براساس بیمه نامه خودرو، بیمه گر به جبران تصادفات، انفاجار و به طور کلی، برخورد خودرو باشی خارجی متعهد است. یافن عوامل تاثیر گذار بر تصمیم به درخواست منقلبانه برای شرکت های بیمه حایز اهمیت است. تقلب در بیمه زمانی روی می دهد که بیمه گذار درخواست خطایی را ارایه می دهد که قابل تشخیص نیست. در حقیقت، این گزارش های اشتباه باعث ایجاد اختلالاتی برآورد مالی بیمه گر می شود که منتج به مقادیراضافه پرداخت به خسارت گزارش شده می شود. هدف این تحقیق، بررسی تاثیر افزایش سطح فرانشیز بر میزان خطایی است که به عمده توسط بیمه گذار با هدف به دست آوردن نفع بیشتر گزارش می شود. فرانشیز به معنای آن بخشی از مقدار خسارت ادعا شده است که تحت پوشش شرکت بیمه قرارنمی گیرد. در پژوهشی حاضر می خواهیم نشان دهیم تحت شرایط ازایش سطح فرانشیز، چگونه پارامترهای موجود در یک قرارداد بر میزان انگیزش برای فعالیت های متقلبانه تاثیرگذار است. به کمک داده های مربوط به 600 بیمه نامه اتومبیل فروخته شده توسط بیمه ایران در شهر تهران در سال 1390 و با استفاده از مدل اقتصادسنجی توسعه شده توسط بیمه ایران در شهر تهران در سال 1390 و با استفاده از مدل اقتصاد سنجی توپیست توسعه یافته با آستانه های مشاهده نشدنی و از روش حداکثر درست نمایی بر روی داده هایی از بیمه خودرو، نشان داده ایم افزایش سطح فرانشیز سبب افزایش درخواست های متقلبانه از طرف بیمه شدگان می گردد. نتیجه دیگر این تحقیق این است که اثر قیمت بر رفتارهای متقلبانه بیمه شده ها به صورت معنی داری معکوس است. به عبارت دیگر، تحقیق نشان می دهد با کاهش قیمت خودرو، رفتارهای متقلبانه افزایش پیدا می کند.

Keywords:

بیمه بدنه خودرو , در خواست های متقلبانه , روش حداکثر درست نمایی , قراردادهای دارای فرانشیز , مدل تربیت توسعه یافته