نظام جامع سنجش اعتبار، راهکار عملیاتی در توسعه نظام تامین مالی کشورها

نظام تامین مالی تأثیر بسزایی را در رشد و توسعه اقتصادی کشورها در نتیجه توزیع عادلانه تسهیلات اعتباری به بخشهای مختلف جامعه برعهده دارد. از همین رو کشورهای مختلف همواره در استراتژی های توسعه نظام تامین مالی خود به دنبال ایجاد نهادهای مالی جدید در راستای توسعه نظام های تامین مالی می باشند. از جمله این نهادهای پولی و مالی که از قدمتی قریب به صدسال در دنیا برخوردار بوده و منافع و کارکردهای آن در خصوص رشد و توسعه اقتصادی و تامین مالی اثبات شده است نظام جامع سنجش اعتبار می باشد. براساس مطالعات بانک جهانی از جمله این کارکردها می توان به کاهش 30 تا 40 درصدی مطالبات معوق بانکها، افزایش ضریب نفوذ خدمات اعتباری (نسبت میزان تسهیلات اعتباری اعطایی به تولید ناخالص داخلی)، در کشورهای دارای این نظام از کمتر از 25 درصد در کشورهای د رحال توسعه تا بیش از 90 درصد در کشورهای توسعه یافته کاهش محدودیت های دسترسی به تسهیلات بانکی و سهولت دستیابی متقاضیان به این منابع مالی، کمرنگ شدن نقش وثیقه در تسهیلات دهی خصوصاً در زمینه طرح ها و ایده های نو کارآفرینانی که فاقد دارایی کافی برای وثیقه گذاری هستند، همه و همه تنها بخشی از این کارکردها می باشند. همچنین نظام سنجش اعتبار از طریق تاثیر برفرهنگسازی اعتباری، تغییر پارادایم ها و تکنولوژی های تسهیلات دهی، بهره گیری از متدولوژی های آماری و علوم رفتارشناسی در ارزیابی دقیق تر متقاضیان تسهیلات و زمینه سازی ارایه خدمات ا رزش افزوده در بخشهای مختلف تصمیم گیری، سامان دهی وصول مطالبات و نظامهای اعتباری و تامین مالی بانک، بیمه، صادرات، لیزینگ و ... کمک بسزایی را در رشد و توسعه بخشهای مختلف اقتصادی کشورها می گذارد. دراین مقاله تلاش شده است ضمن ارایه تعاریف، ویژگی ها و خصوصیات بنیادین نظام جامع سنجش اعتبار، تاثیر آن در توسعه نظام تامین مالی کشورها بررسی شده و ضمن اشاره به تجارب جهانی، فعالیتهای انجام شده شرکت مشاوره رتبه بندی اعتباری ایران در راستای طراحی و پیاده سازی این نظام در ایران ارایه گردد.

Keywords:

نظام جامع سنجش اعتبار , ضریب نفوذ خدمات اعتباری , فرهنگسازی اعتباری , تکنولوژی های تسهیلات دهی