مریم ابراهیمی - کارشناس ارشد پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی ج.ا.ا
هادی حیدری - همتراز عضو هیات علمی پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی ج.ا.ا
مهرداد سپه وند - مدیر گروه بانکی پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی ج.ا.ا

در دهه اخیر استفاده از رویکرد متعارف وسنتی دراعتبار سنجی کارت اعتباری با توجه به پیچیدگی موضوعاتی مانند ریسک رفتاری ونظریه های تصمیم گیری بشدت متحول شده است در این بین نمره اعتباری افراد بااستفاده از اطلاعات کمی و کیفی و براساس یک متدولوژی تعریف شده برای ایفای به موقع تعهداتشان در قالب اعداد مشخص می گردد لذا بانک ها و یا سایر موسسات مالی اعتباری بابهره مندی از این رتبه بندی قادر به بهینه سازی تصمیم گیری در اعظای اعتبار و تسهیلات به مشتریان خود می گردند رویکرد متعارف اعتبار سنجی اخیرا با حجمزیادی از اطلاعات اعتباری متداول و همچنین اطلاعات رفتاری برخی از مصرف کنندگان مواجه شده است که این امر موجب شده است که این رویکرد جای خوذ را به رویکردهای پیشرفته و جایگزینی که معروف به سیستم های اعتبار سنجی بر پایه ابر داده هستند بدهد این حجم انبوه داده ها بصورت پیوسته بوسیله ابزار و فناوریهای مانند کارتهای اعتباری کارتهای وفاداری مشتریان اینترنت و رسانه های اجتماعی گرداوری می شوند عملکرد ابزارهای اعبارسنجی با وجود این ابر داده ها مبتنی بر تصمیمات اعتباری در مورد خریدهای آنلاین و حضوری افراد مکان خرید آنها شبکه های رسانه اجتماعی آنلاین مورد استفاده آنها و عوامل مختلف دیگری که بطور مستقیم با اعتبارشان ارتباطی ندارد می باشد