فرخنده جبل عاملی - عضو هییت علمی دانشکده اقتصاد دانشگاه تهران
سهیلا بی ریا - عضو هییت علمی وازرت علوم تحقیاقت و فناوری

بیمه های خرد یکی از راه های تامین مالی است که به مدیریت ریسک و عدم اطمینان کمک می نماید. به منظور خدمت به اقشار آسیب پذیر، بیمه های خرد می بایستی به نیازهای فوری و مهم مردم در حمایت از ریسک حساس بوده و نسبت به آن ها واکنش نشان داده شود. همچنین بیمه های خرد بایستی به راحتی برای همه مردم قابل درک باشد و مردم استطاعت پرداخت آن را داشته باشند. لازم به ذکر است که بیمه های رغم این که موضوع پیچیده و نیازمند مهارت های تکنیکی خاصی است. به رغم این که بیشتر موسسات مالی کوچک و یا وام دهندگان فاقد این مهارت هستند، به نحوی که در دنیای امروز توانایی اعتبار دهندگان در ایجاد ارتباطات و کسب اطلاعات در خصوص بیمه های خرد از تامین مالی برنامه های خاص مهم تر است. افزایش درآمد و ثروت خانوارها اگرچه موجب کاهش فقر گردیده ولکن بروز بحران های سیاسی و اجتماعی و اقتصادی موجب زیان خانوارها شده است، در چنین شرایطی بیمه های خرد یک مکانیزم ارزشمند برای کاهش آسیب پذیری افراد کم درآمد است. بیمه های کوچک نوعی سیستم برای حمایت از مردم فقیر در مقابل شوک های مختلف است. در این بیمه ها با دریافت یک حداقل متناسب با درآمد، احتمال و هزینه ریسکی را که خانواردها با آن مواجه هستند تحت پوشش قرار می گیرد. در این سیستم مکانییزم برقراری بیمه، روش ها و حداقل دریافتی و افرادی که تحت شمول این بیمه ها هستند براساس محدوده و تغییر در جریان درآمدی افراد و خانوارهای کم درآمد تعیین می شود، به گونه ای که میزان این بیمه ها با توجه به شرایط و محیط اقتصادی که این خانواره ها در آن به سر می برند، تغییر می کند. پیکی از سوال های اساسی در زمینه استراتژی مدیریت ریسک، نوع ریسکی است که افراد فقیر با آن مواجه اند و نیز چگونگی حفظ این افراد در مقابل ریسک است. دلایل اصلی ریسک عبارت است از: 1. مرگ 2. بیماری یا تصادف 3. از بین رفتن دارایی و 4. حوادث طبیعی چگونه مردم فقیر خود را از ریسک محافظت می نمایند