بررسی چالش های موجود در بانکداری الکترونیکی (پولشویی)

امروزه، دورنمای رقابتی در صنعت بانکداری به طور قابل توجهی تغییر یافته است. علت این امر در واقع عواملی همچونقوانین جدید، جهانی شدن، رشد فناوری، تبدیل شدن خدمات بانکی به محصول و افزایش قابل توجه تقاضای مشتریان است.تحول در فعالیت های بانکی و افزایش پیچیدگی بانک ها، باعث ایجاد مباحث جدیدی در حوزه بانکی همچون تقلب شده است.به دلیل هزینه های بسیار مستقیم و غیر مستقیم تقلب، بانک ها و موسسات مالی و پولی به شدت به دنبال تسریع و سرعت عملدر شناخت فعالیت های کلاهبرداران و متقلبان می باشند. پیچیدگی سازمان ها و تراکنش ها باعث افزایش فرصت برای استفادههای سودجویانه و تقلب شده است. این تقلب ها علاوه بر ضررهای اقتصادی، اثرات روانی گوناگونی بر روی خود بانک ومشتریان آن خواهد داشت،یکی از مهمترین چالش هایی که موسسات مالی و بانک ها با آن مواجه هستند، تقلب می باشد. تشخیص تقلب رامی توان به عنوان یک مشکل طبقه بندی تراکنش های مشروع از تراکنش های تقلبی در نظر گرفت. به طور کلی تقلبمی تواند به عنوان هر نوع استفاده غیرقانونی از سیستم تعریف شود. برای واژه تقلب در مقالات و منابع علمی، معانیمختلفی بیان شده است، لیکن آنچه در تمامی تعاریف، مشترک و یکسان می باشد، این است که تقلب، نوعی سوءاستفاده ازمنابع، در جهت منافع شخصی، به عمد و کاملا غیرقانونی است. در دیکشنری انگلیسی اکسفورد تقلب به عنوان شیادیغیرقانونی و یا جنایتی که منجر به افزایش منافع مالی و یا منافع شخصی می شود تعریف شده است. در سالهای اخیر،تقلب های مالی، از جمله تقلب در کارت های اعتباری، تقلب در بانکداری الکترونیک و پول شویی توجه و نگرانی های زیادیرا به سمت خود جلب کرده است، در این مطالعه سعی شده است چالش هایی پیش روی بانکداری الکترونیکی بیان شود.

Keywords:

بانک داری الکترونیکی , تقلب , داده کاوی , پولشویی