تلنگر و سیاست های مبتنی بر رفتار، ابزاری توانمند در کاهش مطالبات بانکی

قلب تپنده بانکداری در واسطه­گری مالی و چرخاندن مستمر جریان تسهیلات- سپرده- تسهیلات است مطالبات غیر جاری، به دلیل قفل کردن تسهیلات بانک­ها در فرایندی خارج از این چرخه، عملا بخشی از دارایی­های بانک­ها را از مدیریت اعتباری آن ها خارج و توان اعتبار دهی شان را کاهش می­دهند، از طرفی استفاده از تکنیک­های اجرایی سخت­گیرانه وصول مطالبات همچون اخذ جرائم موجب به وجود آمدن درجه بالایی از بی­اعتمادی مردم به سیستم بانکی گردیده است. پژوهش حاضر باهدف بهره­مندی از ابزارهای اقتصاد رفتاری در بانک­ها جهت وصول مطالبات صورت گرفته است. پژوهش از نوع کیفی و آزمایشگاهی بوده که در بخش کیفی داده­ها با استفاده از مصاحبه نیمه ساختاریافته گردآوری شده و با تحلیل تم مولفه ها و شاخص­هایی جهت وصول مطالبات بانک­ها شناسایی شده است. یافته­های پژوهش ضمن تاکید بر بهره­مندی از ابزارهای اقتصاد رفتاری جهت وصول مطالبات بانکی نشان می­دهد که می توان از ابزارهای تلنگر که شامل نه مفهوم اصلی: یاد آورنده ها، مشوق ها، هنجارها، پیش فرض، برجستگی، زمینه سازی ذهنی، تحریک هیجانات، اخذ تعهدات و ایجاد عزت نفس است در جهت وصول مطالبات بانک بهره برد. نتایج آزمایش صورت گرفته در ۲۰۰ پرونده تسهیلاتی حاکی از آن است که درصورتی که صرفا بر اساس تماس تلفنی و بدون بهره­مندی از تلنگر به پیگیری مطالبات پرداخته شود ۲۰ درصد پرونده­های مطالباتی کاهش خواهد یافت اما اگر در تماس تلفنی جهت وصول مطالبات از تلنگر نیز استفاده شود ۳۰ درصد تعداد پرونده­های مطالباتی کاهش خواهد یافت بنابراین با بهره­مندی از تلنگرها، پیش بینی می­گردد، ۱۰ درصد تعداد پرونده­های مطالباتی کاهش خواهد یافت.

Keywords:

: Behavioral economics , laboratory economics , Behavioral change , Collecting claims. , اقتصاد رفتاری , اقتصاد آزمایشگاهی , تغییر رفتار , معوقات بانکی