مروری بر روش‌های تأمین مالی

یکی از مهمترین عوامل در تأمین و تولید مسکن موضوع تأمین منابع مالی در این بخش است این موضوع همیشه به عنوان یکی از دغدغه ها و مشکلات فرا روی سیاستگذاران و متولیان از یک سو ومتقاضیان مسکن از سوی دیگر بوده است.بررسی این موضوع از دیدگاه خانوار (اقتصاد خرد) به لحاظ مقایسه میزان اعتباربا قیمت واحد مسکونی و همچنین از دیدگاه اقتصادکلان که مجموعه اعتبارات تخصیصی با میزان تولید و سرمایه گذاری و تقاضای کل مسکن را مورد سنجش قرار می دهد از اهمیت ویژه ای برخوردار می باشند.تأمین مالی مسکن از اجزا اصلی نظام مسکن است. فقدان سیستم تأمین مالی کارای مسکن مانع حضور خانوارهای با درآمد کم و متوسط در بازارهای مسکن می شود. زیرا خرید مسکن برای اکثریت آحاد اقتصادی تنها با گسترش پرداخت هزین ههای سنگین آن در طول زمان و با استفاده از ابزارهای تأمین مالی ممکن است. بنابراین در دسترس بودن تأمین مالی بلند مدت برای مسکن در طول زمان بسیار مهم است .در کنار روش های تأمین مالی بانک پایه، تقریباً تمام نوآوری های تأمین مالی رهنی در کشورهای با درآمد بالا اتفاق افتاده است. از توصیه های مهم مبتنی بر تجربه کشورها آن است که به منظور ایجاد سیستم تأمین مالی کارا، دولت باید الزامات اساسی از جمله توسعه و اصلاحات ابزارهای مالی، نهادی، قانونی، حقوقی و نظارتی را در یک فرآیند تدریجی منظم و منطقی فراهم نماید. بنابراین سوال اساسی این است که چگونه می توان با توجه به تجربیات سایر کشورها، استراتژی های مناسب توسعه بازارهای رهنی در یک اقتصاد در حال توسعه را طراحی نمود، این مقاله با هدف بررسی مبانی نظری و تجربی سیستم های تأمین مالی مسکن، تلاش دارد تا به این سوال پاسخ گوید.