بررسی وضعیت تعاونی های اعتبار در جهان و مروری بر نحوه ساماندهی و نظارت بر تعاونی های اعتبار صنفی و آزاد در ایران

تعاونی های اعتبار در جهان به عنوان مؤسسات تأمین مالی خرد و به صورت یک تعاون محض گسترش یافته اند. در کشورهای پیشرفته ای مانند کانادا و آمریکا با وجود بازارهای مالی توسعه یافته و سیستم بانکی قدرتمند، تعاونی های اعتبار یا اتحادیه های اعتباری توانسته اند با ضریب نفوذ بیش از 40 درصدی به کلیه مردم خدمات مالی و اعتباری ارائه نمایند. در حال حاضر 97 کشور عضو شورای جهانی تعاونی های اعتبار می باشند که با منابعی بالغ بر یک تریلیون دلار به بیش از 183 میلیون نفر عضو خود ارائه خدمت می کنند. از نظر مقررات جاری ایران تنها تعاونی های اعتبار صنفی که بر اساس اشتراک معین شغلی تشکیل می شوند، مجاز به فعالیت می باشند. ضریب نفوذ تعاونی های اعتبار مجاز در جمعیت کشور کمتر از نیم درصد است و ع ملاً در تأمین مالی نیازهای اعتباری اعضا بسیار کم اثرند. بیش از 80 درصد این مؤسسات به عنوان یک صندوق تأمین مالی قرض الحسنه فعالیت می نمایند که نمی توان آنها را واسطه گر وجوه نامید و در واقع نظارت احتیاطی محلی از اعراب ندارد. بانک مرکزی به عنوان مقام ناظر بانکی در ایران از فعالیت تعاونی های اعتبار موسوم به آزاد جلوگیری نمود و فعالیت این تعاونی های اعتبار به طور کلی متوقف گردید. در این نوشتار ضمن بررسی وضعیت تعاونی های اعتبار در جهان، تحلیلی بر وضعیت تعاونی های اعتبار صنفی و آزاد در ایران خواهیم داشت.

Keywords:

تعاونی های اعتبار صنفی و آزاد , تأمین مالی خرد , بازار غیر متشکل پولی , نظارت بانکی