تحلیل تطبیقی بیمه تعاونی با سایر انواع بیمه از منظر اقتصادی و ارایه یک الگوی ترکیبی سازگار با شریعت

هدف از این پژوهش بررسی تطبیقی بیمه های تعاونی و بیان مزایا و معایب آنها در مقایسه با سایر انواع بیمه اعم از بیمه های خصوصی و دولتی، بیمه متقابل، بیمه خرد و بیمه تکافلی، برای بیمه گذار و بیمه گر است. در این راستا ضمن تعریف کاملی از بیمه های خرد و متقابل، همچنین بیمه های تکافلی و متعارف (خصوصی و دولتی)، مزایا و معایب هر یک نسبت به بیمه تعاونی از دیدگاه شاخصه های اقتصادی و اسلامی به طور جداگانه در سرفصلی متمایز و به صورت مفصل بررسی خواهد شد. منظور از شاخص های قابل قیاس اقتصادی تمام عواملی است که میتواند نوع مالکیت، عنصر تقابل، قابلیت ارایه محصولات خرد، تطابق با شرع و سودرسانی شرکتهای بیمه را به عنوان ملاکهای اصلی اقتصادی مقایسه، تحت تاثیر قرار دهند.همچنین شاخص اسلامی که در این مطالعه به آن پرداخته میشود، مقایسه موسسات بیمه مذکور از منظر عدالت (با دو ملاک توزیع درآمد و فقر) خواهد بود. نتیجه نهایی، فرض ارجحیت بیمه های تعاونی را نسبت به سایر موسسات بیمه هم از منظر اقتصادی و هم اسلامی تایید میکند.در نهایت الگویی ترکیبی از تمام بیمه های فوق ارایه میگردد که از دو جنبه فوق اقتصادی و اسلامی بتواند کمترین معایب و بیشترین مزایا را در مقایسه با سایر انواع بیمه در خود لحاظ کند. الگویی که همچون بیمه متقابل در آن بیمه گذار و بیمه شونده یکی باشند، مانند بیمه تکافلی سرمایه گذاری های اسلامی براساس قراردادهای اسلامی را تضمین کند و سالیانه سود باقیمانده بین اعضا، تقسیم گردد و مانند بیمه خرد، با هدف قرار دادن فقرا،بیمه شوندگان را در گروه های کوچک طبقه بندی کرده و در کنار همه این موارد همچون یک بیمه تعاونی بدون دریافت کارمزد و با کمترین حق بیمه، جبران خسارت اعضا را در اولویت (و نه هدف) فعالیت بیمه قرار دهند.

Keywords:

بیمه تعاونی , بیمه تکافلی , بیمه خرد , بیمه متعارف , تحلیل اقتصادی و اسلامی