تحلیلی بر مبانی مخاطرات رفتاری در قراردادهای صنعت بیمه

امروزه صنعت بیمه از عوامل مهم توسعه کشورها به حساب میآید و توسعه بیمه شاخصی برای توسعه کشورها تلقی میشود. بیمه در کنار سایر بخشهای اقتصادی نقش برجسته ای دارد و با پوشش خسارتهای احتمالی ناشی از فعالیتهای مختلف اقتصادی انگیزه سرمایه گذاری را افزایش میدهد و افزایش سرمایه گذاری نیز نقش زیادی در رشد و توسعه کشور دارد اما زمانی که ناهنجاری های رفتاری در بین بیمه گر و بیمه گذار وجود داشته باشد بیمه کارایی خود را از دست میدهد. در نتیجه باعث کمرنگ شدن بیمه در سطح جامعه میشود و با کاهش رفاه و آرامش خاطر که نتایج بیمه میباشد روبرو میشویم این ناهنجاری ها ریشه در اطلاعات دارد. بدین معنا که عدم تقارن اطلاعات بین دو گروه بیمه گر و بیمه گذار باعث میشود که این ناهجاری ها اثرات خارجی داشته باشند و اطلاعات نابرابر به صورت مخاطرات اخلاقی و انتخاب وارون خود را در بازار بیمه نشان میدهد و در پایان نیز راه های پیشنهادی کنترل اثرات خارجی ناهنجاریهای رفتاری را بیان نمودیم که تعادل در اطلاعات بین دو طرف میتواند بهترین راه کنترل اثرات این ناهنجاری ها باشد، چه بسا ایجاد تعادل اطلاعاتی در بیشتر مواقع سخت و عمدتا ناممکن است به همین دلیل توسل به راه های دیگر مانند فرانشیر قراردادهای سازگار اطلاعاتی طبقه بندی ریسک استفاده از داده های آماری شرکتهای بیمه در رشته های مختلف بیمه میتواند تا حدودی این ناهنجاری ها را کاهش دهد.

Keywords:

اطلاعات نامتقارن , مخاطرات اخلاقی , انتخاب نامساعد