پیش بینی ریسک مشتریان در محصولات زندگی شرکت بیمه ملت با استفاده از الگوریتم خوشه بندی k-prototype

در دهه های اخیر، استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین به عنوان ابزاری در بازاریابی دیجیتالی به طرز چشم گیری در صنایع مختلف رو به افزایش است. برخی از شرکت های بیمه نیز از این فناوری ها برای خودکارسازی کارهای مشخصی استفاده می کنند تا خدمات بهتری در زمینه های قیمت گذاری، فرایندهای صدور بیمه نامه و رسیدگی به خسارت ها، مدیریت ارتباط با مشتریان، سنجش بهتر ریسک ها و ... به مشتریان ارائه دهند. خوشه بندی یکی از روش های مهم در یادگیری ماشین است که داده ها را به گروه ها و خوشه های همگن افراز می کند. هدف از این پژوهش، استفاده از الگوریتم های خوشه بندی برای پردازش، کاویدن و کشف الگوهای پنهان در مجموعه داده های پرتفوی محصول زندگی و سرمایه گذاری بیمه ملت است. متغیرها در این پرتفو، از نوع آمیخته عددی و رسته ای، شامل اطلاعات مربوط به بیمه شده ها، قراردادها و پوشش های تکمیلی هستند. در این پژوهش با توجه به ماهیت داده ها، از الگوریتم k-prototype برای خوشه بندی داده ها استفاده شده است. همچنین به منظور ارزیابی ریسک فوت در میان بیمه شدگان، براساس نتایج خوشه بندی به مقایسه خسارت های فوت مورد انتظار با خسارت های فوت واقعی در هر خوشه پرداخته شده است که می تواند مرحله ای آغازین را در توسعه سیستمی با نظارت مداوم بر مدیریت ریسک فوت فراهم آورد. نتایج نشان می دهد که در همه خوشه ها، خسارت های فوت واقعی نسبت به خسارت های فوت مورد انتظار با تغییرپذیری متفاوت، کمتر هستند.

Keywords:

داده کاوی , الگوریتم خوشه بندی k-prototype , داده های آمیخته , بیمه های زندگی , ارزیابی ریسک فوت.