اهمیت راننده محور شدن بیمه شخص ثالث، مبتنی بر تحلیل داده ها

یکی از مهمترین چالش های صنعت بیمه نحوه تعیین نرخ های منصفانه حق بیمه است. به منظور تعیین نرخ منصفانه لازم است شرکتهای بیمه اطلاعات کامل و جامعی از مورد بیمه شده داشته باشند. یکی از روش های معمول برای تعیین نرخ منصفانه استفاده از داده های تاریخی است. رشته بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه ، پیش از نیمی از پرتفوی شرکتهای بیمه را به خود اختصاص داده است و اغلب افراد جامعه از این نوع بیمه نامه استفاده می کنند، از این حیث نحوه تعیین نرخ حق بیمه این رشته بیمه از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است. در این مقاله با استفاده از داده های دو شرکت بیمه، حدود ۱۷ میلیون رکورد بیمه نامه و خسارت های مربوطه آنها پردازش شده است. این داده ها در پایگاه داده ۲۰۱۹SQL Server ذخیره سازی و مورد ارزیابی قرار گرفته است. به منظور بصری سازی داده ها از نرم افزارpower BI استفاده شده است. همچنین برای بررسی نحوه اثر گذاری ویژگی های رانندگان از الگوریتم درخت تصمیم و نایو بیز با استفاده از پایتون و سرویس SSDTاستفاده شده است. از مهمترین نتایج این مقاله آن است که بخش عمده خسارت ها توسط رانندگانی واقع می شود که بیمه گذار نیستند و هیچ نوع مشخصاتی از ایشان در پایگاه داده شرکت های بیمه تا قبل از وقوع حادثه ثبت نمی گردد. نتیجه قابل توجه دیگر آن است که رانندگان جوانتر خسارتهای بیشتری ایجاد می کنند

Keywords:

بیمه گذار , بیمه گری بیمه شخص ثالث , حق بیمه منصفانه , درخت تصمیم , نایو بیز